En desarrollo de lo establecido en el Plan Nacional de Desarrollo 2018 – 2022, por medio del cual se estableció la posibilidad de crear empresas dedicadas a implementar desarrollos tecnológicos innovadores y obtener un certificado para operar temporalmente con el fin de realizar actividades propias de las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, el Gobierno Nacional expidió el decreto 1234 de 2020, por medio del cual reglamenta los objetivos, requisitos y etapas de funcionamiento del espacio controlado de prueba (sandbox), con el fin de promover la innovación en la prestación de los servicios financieros y al mismo tiempo facilitar a las autoridades de supervisión y regulación la identificación de nuevos desarrollos financieros.
El espacio controlado de pruebas (sandbox) es una herramienta que permite a las entidades interesadas de manera temporal probar desarrollos tecnológicos innovadores en la prestación de servicios y actividades propias de las entidades financieras bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia. Dentro de la regulación mencionada se fijan los objetivos que debe cumplir cada desarrollo tecnológico, siempre con miras a la innovación en la prestación de servicios y productos financieros, salvaguardando en todo caso la integridad y estabilidad del sistema financiero y velando en todo momento por la protección de los intereses de los consumidores financieros.
De esta manera, para la aceptación en el espacio controlado de prueba se debe demostrar que el desarrollo busca aumentar la eficiencia en la prestación de servicios u ofrecimiento de productos financieros, resolver una problemática para los consumidores financieros, facilitar la inclusión financiera, mejorar el cumplimiento normativo, desarrollar los mercados financieros o mejorar su competitividad, así como también, que el mismo se encuentra suficientemente avanzado y listo para ser probado y que los servicios financieros van a ser prestados en Colombia.
Así mismo, se regulan los requisitos que deben cumplir los interesados para la presentación de la solicitud de ingreso al espacio de prueba de controlado ante la Superintendencia Financiera de Colombia, quien se encargará de revisar las solicitudes y expedir, en caso de encontrar los requisitos cumplidos, el certificado de operación temporal, que corresponde al punto de partida para iniciar las pruebas y que en ningún caso tendrá un plazo superior inicial de más de dos (2) años. La Superintendencia Financiera de Colombia ejercerá la inspección, vigilancia y control de los participantes del espacio controlado de prueba en todo momento.
Todo análisis que realice la Superintendencia Financiera respecto de los trámites y solicitudes relacionados con el espacio de prueba controlado estará sometido a un principio de proporcionalidad, el cual variará de acuerdo con los riesgos y características de cada desarrollo tecnológico propuesto.
Por último, se regula las diferentes opciones que se presentan frente a la finalización del certificado de operación temporal, dentro de las cuales se encuentran, la transición a la licencia de entidad financiera, bursátil o aseguradora regulada y su correspondiente plan de ajuste a la actividad o su desmonte, y los procedimientos a seguir frente a cualquiera de los dos (2) casos.